庶民は普通に生きると貧乏になる

普通の日本人が「普通に生活する」と絶対貯金できない厳しい現実、最近2025年問題が話題になっているように、我々日本人の生活は今後もどんどん苦しくなって行くことが予想されます。
そんな日本において、普通収入の人が「普通の人生」を求めて生活していると、
遅かれ早かれ確実に破綻します。

世間が言う普通って極めて贅沢です。

こんにちはがまぐちです。

サラリーマンとして毎日働く、結婚し、家庭を持つ。
子供に習い事をさせ、大学まで進学させる。
新築マイホームやマイカーのある快適な日々を過ごす。

普通普通普通普通普通〜！
こういったエリフを私はこれまで何度も両親や職場の諸先輩方からあびせられました。
ですが、厳しい現実として、私のような平均的な収入の人間が世間が言う普通の生活を実現させようとすると、確実に家計は破綻します。

このことを知らずに一世代前の普通を追い求めているとお金に苦しみ続ける悲惨な人生を歩むことになるでしょう。

また最近、国民年金の納付期間が64歳までの５年間延長！という地獄みたいな案が提出されたようです。

実装されたら全国民100万円の負担増です。
記事後半では、こんな具合で年金制度に一切期待できない我々現役労働世代が、今後の日本を生き抜いていく上で、絶対に理解しておくべき生存戦略についてもお話していきます。

まずは普通の収入の人が普通に生きると貯金できない４つの理由からお話していきます。

理由１つ目：世帯収入の減少

主にこの５点により給料が極めて上がりにくい状況です。
今後も国民全体の給料は上がりにくいと考えるのが自然でしょう。

厚労省の調査によると
今から約30年前1994年の世帯の平均年収は664万2000円だったのに対し、最新データ2021年は545万7000円となっています。

当然、核家族化が進行したなど、世帯の構成人数が昔より減っていることも、要因の１つとも考えられますが、それにしても100万円ってあまりにも大きいですよね。
非常に残念な話ですが、これだけ世帯収入が減っていれば、出生数が過去最低を更新してしまうのも頷けてしまいます。

理由２つ目：社会保険料と税金の負担増加

こちら一家に一枚掲示することが憲法で義務付けられている総務省が作成している国民負担率の推移です。

これは収入に占める税金と社会保険料負担割合を示したものです。
1世代前は35%程度だったのが、最新データでは46.8％と、先程の収入の右肩下がりとは、対象的な美しい右肩上がりのトレンドを形成しております。

我々庶民が稼いだお金の約47%を税金や社会保険料として、お国に差し上げなければならないっつう話です。
というと有識者から

本来だったら社会保険料の分だけ給料を上げる余裕が会社にはあると言うことですからね。
ここまで世帯収入は減っているのに、社会保険料や税金の負担は年々増加しているため、１世代前より世帯の手取り額は相当減っているという話をしてきました。

理由3つ目：物価上昇

私が産まれた頃と今では物価が大きく異なります。
先日親からコンビニおにぎりをもらったのですが、驚きすぎて思わず記念撮影しちゃいました。

最近のコンビニおにぎりってすげえ高くなったんですね。驚いた。
総務省のデータを踏まえると、直近30年間で日本の物価全体は約2割上昇したことが分かります。

ということは、仮に世帯収入が全く変わらなかったとしても、お金の実質的価値は２割減少している訳ですから、生活は相当苦しいはずなのに、実際には収入も減っちゃっている訳ですからダブルパンチ。

うまい棒もついに20％も値上げされました。
給料も20%上がればノーダメージですが。上がっちゃいないのです。
一世代前と比べて、私達の生活は相当苦しくなっています。

理由４つ目：教育費の負担増加

特に大学の授業料の引き上げが顕著です。

総務省のデータによると、1975年の国立大学の授業料は年間36000円でした。

当然、私立大学の授業料も年々上昇傾向です。

文科省によると私立大学の年間授業料の平均は、文系82万円、理系は114万円だそうです。

大学生の子供にかかるお金は授業料だけではないですよね。
一人暮らしをするなら、家賃や日用品代などの日々の生活費の援助も必要になってくることでしょう。
これも当然一世代前より２割ほど物価上昇している訳ですから、子供を大学に通わせる際の負担は昔より相当重くなっています。
大学に入るまでの塾代だってかなりかかりますしね。

収入が自然に増えていく訳では無い日本の現状を踏まえると、今後も年々我々庶民の生活は苦しくなって行くことでしょう。
つまり、今後１世代前の普通の生活を現役世代が維持していくのは、私のような平均的な収入の人間にとって超絶難易度が高いということです。
もはやこれらは普通の生活ではなく、理想の生活というべきなのかもしれません。

「普通の暮らし生活費」とググっても、普通の定義が曖昧すぎて、そのまま使えそうなデータは出てこなかったので、様々な調査結果をツギハギして、私が妄想する普通の生活を実現するための生活費をでっち上げてみました。

データの出典は全て明記します。
新築一軒家を購入し、車は１台所有。地方なら２代必要ですかね。
小中学生の子供２人を育てる４人暮らしイメージで試算してます。

2021年の世帯収入の平均は545万7000円ですから、手取り率８割とかなり多めに見積もっても、年間の手取りは435万円くらい。
12で割って、1ヶ月あたり36.2万円と、この試算だと毎月2万円の赤字になってしまいます。ちなみにこれにはマイカーの購入費用を含んでいませんので、実際は大赤字ですし、この毎月の収支では、子供の大学進学費用の貯金はおろか、自分たちの老後資金も一切確保できていません。

とまあここまでかなり絶望的な話をしてきましたが、重要なのはここからです。
この現状を踏まえた上で、我々一般庶民はどのように生きていけば良いのか。
今後の日本で生き残っていくためにはどう立ち回って行くべきなのか、生存戦略についてお話していきます。

生存戦略１つ目：普通の人生を諦める

ここまでの試算で嫌なほどお見せしてきましたが、子供がほしいと思ったおもちゃを全部買えないのと同様に、普通の収入の家庭が全ての願望を叶えることは金銭的に不可能なんですよね。
潔く諦めたほうが、心穏やかにいきて行けると思います。

例えば、我が家でしたら、習い事など子供がしたいということを基本叶えて上げられること。

大学進学したいと言った場合も、奨学金を借りる必要が無いだけの、金銭的援助をできる状態であること、といった具合で子供に関するお金が最も優先度が高く、次点で、自分たちの金銭的不安を可能な限り取り除くための資産形成。
この２つの優先度が高いです。

新築マイホームに住むことを優先したいなら、夫婦で新車に乗るという１世代前の普通は諦める。
高級車を優先したいなら新築を諦めて中古で我慢するなどなどバリエーションは無限にあるかと思います。
庶民は全ての願望は叶えられない。
つらい現実ですがコレを受け入れると、気持ちが楽になり、金銭的にも精神的にも安心して生きて行けるようになります。

生存戦略２つ目：世帯の生涯収入を増やす

ここまでピーコラ話してきましたが、収入が増えれば叶えられる願望の数は増えます。
収入アップはなかなかの修羅の道だと思いますが、頑張る価値は十分あると思いますね。
社内で成果を出し昇進して年収アップ、転職で年収アップ、副業で事業所得を得る。

私は、おかげさまで副業に関してはある程度稼げるようになりましたが、本業＋子育て＋副業はあまりにもしんど過ぎて、とてもじゃないけど誰にでも勧められるようなものでは無いです。

また、定年後も働き、労働期間を伸ばすことで生涯賃金を増やしていくなどの方法があるかと思います。
ぜひご自身の状況に当てはめて、ベストな方法を検討してみてください。

何十年後なんてAIなどの進歩によってロボットが作業できる範囲は、格段に広がっていることでしょうし、それこそ誰にでもできるような単純労働は全て機械に置き換えられていることでしょうから、物覚えの悪い70歳の老人を雇ってくれる心優しい企業が30年後存在するのかは甚だ疑問です。

こういった技術革新による働き口がなくなる可能性も無視できません。
いや未来のことは知らんけど。
まあ、そもそも私の勤務するような地方の弱小企業が、私が定年を迎える30年後存在するかも怪しいですし、仮に存在したとしても私を雇用してくれるかも疑問です。

生存戦略３つ目：外国株を所有する

私だって一人の日本人として本当はこんなこと言いたくないですが、冒頭述べたようにこのまま日本が泥舟のように沈んでいくのってほぼ確実じゃないですか。

このまま特に変化が起きなければ日本は確実に沈んでいきますが、もっと視野を広くし、世界規模で見れば、まだまだ人口は増加、AIなどによるさらなる技術革新、新興国で今後見込まれる莫大な需要などなど、今後のさらなる発展に期待できます。

そんな伸びしろのある海外に、誰でもスマホ１つで簡単に投資できる素晴らしい環境が日本にはあります。

ですので、今のうちから全世界や米国の企業に幅広く分散投資できるこちら神セブンなどの優良なインデックスの投資信託を通じて、外貨建資産を少しずつでも所有していくことが沈みゆく日本で生き抜くには重要です。

と思われたかもしれませんが、コレってすげえおかしな悩みなんですよね。
投資と言うと１つの企業の株だけを所有するようなイメージをお持ちかもしれませんが、それは金属の棒で喧嘩していた鎌倉時代までの話で、個別株は今のスタンダードではありません。

ですので、私のような平均以下の収入の人間が勤務するような、いつ破綻してもおかしくない日本の弱小企業の給料だけに依存して生きるより、インデックス投資を通じ、全世界や米国の最強企業群の株を少しずつ所有し、それらが生み出す莫大な富のおこぼれを頂戴していく方がはるかに安心安全だと思うのは私だけでしょうか。

まだ投資をされていない方は、ぜひ騙されたと思って投資について学んでください。

節約系YouTuberがこぞって今すぐ絶対貯金しろ2025年問題がやばすぎる！
という動画を出して煽りまくっている通り、今後日本は人口構造的に、我々現役労働世代の負担がどんどん重くなっていくという絶望的な現実は、誰にも否定できません。

お金に関しては、少し悲観的に考えるくらいがちょうどいいです。
本記事が皆さんのお金の使い方を再検討するきっかけになれば幸いです。
ありがとうございました。